Кредит под залог дома
без справок

Кредит под залог недвижимости без дополнительных справок и документов выдается во множестве банков. Но от собственника требуется предъявить право подтверждающие документы на жилой объект.

Недвижимость делится на:

• квартиры и доли в них;
• загородные дома, предназначенные для постоянного проживания;
• дома для сезонного проживания (дачные участки);
• земельные участки.

Каждая собственность требует документарного подтверждения и может отличаться для разных видов объектов. Поэтому требовать от банка предоставить кредит без каких-либо справок не совсем корректно. Клиент обязан доказать кредитору, что именно он является собственником дома.

Другое дело, что люди не хотят афишировать свои накопления и просят финансовые организации выдать им деньги без справок о доходах. Такая практика распространена на рынке кредитования и пользуется спросом среди потребителей.

Но в данном случае перед посетителем встает выбор по условиям получения займа:

• Если человек подтверждает доходы и доказывает кредитору свою платежеспособность, то процентная ставка может быть установлена в стандартном размере именно для выбранного банка.
• Если заемщик отказался от подтверждения своего имущественного состояния, то переплата по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка.

Важно! Банку важно подтверждение доходов клиента. Таким образом, фактор риска невозврата кредита существенно снижается. Следовательно, заемщик может рассчитывать на утвержденную процентную ставку.

Некоторые потребители ошибочно полагают, что если они передают свой дом в качестве залога, финансовой организации, то это покрывает абсолютно все риски. Но подобное убеждение неверно.

Банки являются коммерческими структурами, и их основная задача - извлечение прибыли в денежном эквиваленте. Никакая недвижимость, даже самый элитный дом или квартира, не способны заменить денежный оборот кредитной организации. Работа строится по принципу быстрой раздачи средств.

Арест залогового дома из-за просрочек - является долгой процедурой. Только один судебный процесс подразумевает полугодовую процедуру взыскания и это минимум. Затем продажа дома через приставов на аукционах Росимущества или самостоятельная реализация. Все это требует времени и средств, а значит оборотный капитал не приносит прибыль.

Именно поэтому банки выдают сумму, которая меньше рыночной стоимости дома, а если заемщик не хочет подтверждать свои доходы, то ставки по кредитам начинают расти. Именно так компенсируются риски потери средств и дальнейшей реализации обеспечения.

Важно! Если клиент решил получить кредит под залог своего дома и при этом не хочет предъявлять справки о доходах, он должен быть готовым, что условия займа будут существенно отличаться. Так как подобные консигнации являются для кредиторов факторами повышенного риска.

Требования и условия для клиентов банка «Держава»

Наш банк работает на рынке ипотечного кредитования 1.5 года, за это время мы выработали свою стратегию проверки заемщиков и залоговых объектов недвижимости:

• домов;
• квартир;
• участков.

Внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями, которые мы предъявляем заемщикам.

Условия

Кредиты под залог дома, расположенного в Москве или Подмосковью выдаются физическим лицам на следующих условиях:

• Процентная ставка по кредиту от 16% годовых.
• Максимальный срок выдачи кредита составляет 20 лет.
• Максимальная сумма до 25 млн рублей.

Требования к жилым объектам

Наш банк предлагает заемщикам обширные возможности по предоставлению загородной недвижимости в качестве залога по ипотечному займу.

• Район расположения дома в Московском регионе.
• Земельный участок Жилой дом с земельным участком (от 8 соток), не далее 50 км от МКАД.
• Наличие подключенных коммуникаций обязательно.
• Дом не должен быть признан аварийным.

Большинство объектов недвижимости подходят под данные требования. Следовательно, жителям региона будет нетрудно получить кредит в нашей организации.

Требования к заемщикам

Наши клиенты должны подходить под стандартные запросы, регулируемые российским законодательством:

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст от 18 лет.
• Постоянный источник дохода либо собственник бизнеса.
• Для работающих по найму , стаж на последнем месте не менее 6 месяцев.
• При долевой форме владения объектом залога, необходимо, чтобы остальные собственники являлись созаемщиками по соглашению займа.

Важно! В случае если у человека, желающего получить ссуду в нашем банке имеется непогашенная просрочка у сторонних кредиторов, общий объем задолженности не должен превышать 30% от выдаваемой суммы.

Этапы получения кредита

Процедура займа под залог дома разделена на несколько этапов, которые прописаны в Федеральном Законе №102 (Об ипотеке). Процесс начинается после одобрения заявки нашими кредитными специалистами.

Оценка рыночной стоимости дома

Для определения суммы, которую может предоставить банк «Держава» необходимо провести оценку стоимости недвижимого имущества. Для этого заемщик должен обратиться в независимую оценочную компанию. Процедура осуществляется за счет залогодержателя. Заключение эксперта выдается в виде справки, которую необходимо предъявить кредитору.

Страхование

Законодательство обязывает кредитополучателя страховать объект залога. Основанием является ст. 31 ФЗ-102. При этом заемщик обязан оплачивать услуги страховой компании в соответствии с тарифами организации.

По условиям кредитора, заемщик и поручители также обязаны застраховать свою жизнь и трудоспособность, чтобы получить требуемую ссуду.

Пользование домом, находящимся в обеспечении у залогодержателя

На основании статьи 29 Закона об ипотеке клиент сохраняет за собой право использовать объект недвижимости по его назначению. Ограничения ставятся только на:

• продажу данного имущества без разрешения кредитора;
• передачу дома в наследство;
• регистрацию третьих лиц.

Также заемщик имеет право на извлечение выгоды из своей недвижимости. Например, сдача помещения в аренду является его субъективным правом, если иное не указано в договоре.

Земельные участки

Поскольку частный дом, являющийся объектом залога расположен на земельном участке, то к данному участку применяются особые требования, прописанные в гл. 9 ФЗ №102.

Например, объектом залога не может являться земля, принадлежащая государству либо муниципальному образованию. Также невозможно ипотека части участка, размеры которого является меньше размеров, установленных нормативными актами.

Важно! Оценочная стоимость участков регулируется статьей 67 Закона.

Этапы процедуры

• Человек оставляет заявку на получение ипотеки.
• Показывает объект недвижимости, который он хочет предъявить в качестве залога.
• Получает предварительное одобрение на ипотеку.
• Оценивает дом.
• Предоставляет сведения о доходах, можно без официальных справок.
• Страхует имущество, жизнь и трудоспособность.
• Оформляет недвижимость в ЕГРП в качестве залога.
• Получает деньги.

Оплата

Оплата происходит в соответствии с пунктами договора, аннуитетными платежами. Если человек не помнит сумму либо не понимает из чего складывается платеж, он может проконсультироваться с нашими менеджерами и задать интересующие вопросы.

Преимущества банка «Держава»

Деньги под залог дома можно получить во множестве организаций, но банк «Держава» имеет ряд преимуществ, которые будут полезны нашим клиентам:

• Банк представлен на финансовом рынке с 1994 года, доказав тем самым свою надежность и стабильность.
• Привлекательные условия кредитования, включая: выгодная процентную ставку (от 16 % годовых), комфортный срок кредитования (до 20 лет), большая сумма кредита, возраст заёмщика - до 70 лет на момент погашения (вне зависимости от возраста).
• Банк готов рассмотреть заёмщиков с текущей просроченной задолженностью.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Если у посетителей возникают проблемы, мы стараемся вникнуть в них и помочь в трудной ситуации. Такой подход обоюдовыгоден обеим сторонам.