Ипотека под залог недвижимости

Ипотечное кредитование является необходимостью для многих россиян. Между тем большинство потенциальных и действительных клиентов банков знают только об одном варианте получения займа. Речь идет об ипотечном кредите, который выдается для приобретения жилья. В этом случае заемщик сначала собирает необходимую сумму для внесения первоначального взноса, а затем готовит большой пакет документов с целью подтверждения своей платежеспособности. Если заёмщик уже является собственником недвижимости и вместе с тем испытывает необходимость в получении денежных средств (например, на ремонт собственной квартиры или на покупку новой), то в этом случае имеет смысл рассмотреть ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Как правило, второй вариант кредитования вызывает много вопросов, поэтому расскажем о нем подробнее.

Содержание:

  1. Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости
  2. Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?
  3. Какие документы потребуются для оформления ипотеки?
  4. Что будет, если не выплачивать ипотеку?
  5. Заключение

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Плюсы:

  1. Если клиент готов предоставить обеспечение кредита в виде ликвидной недвижимости, то риски банка сводятся к минимуму и по этой причине такие заявки рассматриваются в короткие сроки, причем с положительным результатом.
  2. Заемщику не требуется собирать деньги на первоначальный взнос.
  3. Полученные средства можно направить не только на покупку нового жилья, но и на ремонт имеющегося.
  4. Благодаря этой программе клиент банка получает возможность приобрести квартиру с перепланировкой, недостроенное здание, коттедж или другой объект, на который невозможно оформить обычную ипотеку.

Ипотека под залог недвижимости

Минусы:

  1. Требования банков ограничивают перечень доступных для принятия в залог видов недвижимости. В случае банка «Держава» не принимаются в залог: долевая собственность, гаражи, дачные дома, а также: помещения, находящиеся под арестом, выступающие предметом судебного спора или являющиеся собственностью несовершеннолетних лиц.
  2. Обязательное страхование залоговой недвижимости, а также жизни и утраты трудоспособности заемщика. Как правило, клиент банка должен самостоятельно найти страховую компанию и оплатить ее услуги.

Среди минусов ипотеки под залог имеющейся недвижимости также часто указывают высокую процентную ставку и небольшие суммы займов, однако это не соответствует действительности. В частности, банк «Держава» предлагает от 14 % годовых и кредиты от 1 до 30 млн рублей на срок до 20 лет.

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?

Перечень требований у разных финансовых учреждений может различаться. Перечислим основные критерии, по которым производится оценка недвижимости:

  • наличие необходимых коммуникаций, таких как электричество, водопровод, отопление;
  • соответствие фактической планировки данным технической документации;
  • расположение в черте города или на определенном удалении от него;
  • если это квартира в многоквартирном доме, то последний не должен находиться в аварийном состоянии или значиться в списках на снос;
  • загородный дом должен быть приспособлен для круглогодичного проживания;
  • коммерческий объект должен быть пригоден для эксплуатации.

Помимо этого, предполагается, что у заемщика имеется полный пакет документов, подтверждающих право собственности на недвижимость. Для оценки рыночной стоимости залогового объекта также потребуется привлечь независимого эксперта и, соответственно, оплатить его услуги.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Если сравнивать с беззалоговым кредитованием, то пакет документов будет существенно меньше, а банк не станет обращать пристальное внимание на кредитную историю клиента. В большинстве случаев достаточно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на недвижимость;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а при ее отсутствии — по форме банка;
  • результаты экспертизы объекта;
  • страховые полисы на недвижимость и ее владельца.

Банк «Держава», в отличие от других кредитных учреждений, не требует искать поручителей, предоставлять трудовую книжку или свидетельство о браке (его расторжении или смерти супруга). Кроме этого, заемщикам не потребуется выписываться из своей недвижимости или переоформлять право собственности на нее.

Что будет, если не выплачивать ипотеку?

Многие заемщики опасаются брать ипотечный кредит под залог недвижимости, поскольку банк после оформления договора становится ее залогодержателем до момента погашения долга. На деле поводов для беспокойства практически нет, и вот почему:

  1. Банк не становится собственником недвижимости. Заемщики по-прежнему могут проживать в квартире или доме, сдавать их в аренду, продолжать работать в офисном помещении.
  2. Единственное ограничение, с которым может столкнуться клиент банка, — невозможность продать, подарить или обменять заложенное имущество.
  3. Даже если заемщик столкнется с финансовыми трудностями, у него будет возможность, по договорённости с банком, продлить сроки кредитования, взять отсрочку для внесения очередного платежа.

Заключение

Ипотечный кредит наличными под залог недвижимости позволяет получить большие суммы денег в короткие сроки и на комфортных условиях. Благодаря этому банковскому продукту заемщики получают возможность улучшить жилищные условия, расширить бизнес и решить множество других вопросов. При этом не требуется длительная подготовка документов и поиск поручителей. Размер займа, процентная ставка, срок кредитования, сумма ежемесячного платежа и другие условия обсуждаются в индивидуальном порядке. При своевременной и полной выплате задолженности обременение с недвижимости снимается.

Заказать звонок

Узнайте свой ежемесячный платёж

Ваш платеж

1256

рублей
в месяц

Кредит предоставляется под залог недвижимости, расположенной в следующих регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Казань, Самара, Нижний Новгород. Заёмщик может быть зарегистрирован в любом регионе РФ. Сумма кредита: 1 000 000 - 30 000 000 рублей. Срок кредитования до 20 лет. Процентная ставка 14 % годовых в рублях действует при передаче в залог объекта, не являющегося единственным жильем заемщика: квартиры в многоквартирном доме в пределах третьего транспортного кольца города Москвы, или таунхауса/жилого дома, общей площадью от 150 кв. м с земельным участком площадью от 800 кв. м, расположенных в Москве и Московской области, максимальная удаленность от МКАД 50 км, при условии отсутствия просрочек оплаты текущих кредитных платежей. Процентная ставка действует при условии заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика от несчастного случая и имущества от утраты и повреждения. Подробные условия на сайте www.derzhava.ru и по телефону +7 (495) 380-04-93. Информация действительна на 25.12.2017 г. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита. АКБ «Держава» ПАО. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2738 от 16.12.2014 г.
Оставьте заявку на нашем сайте, мы перезвоним в течение 1 часа для уточнения деталей.


Заказать звонок

Анкета заёмщика

Имя
Телефон
E-mail
Сообщение

Нажимая кнопку "Отправить", вы даёте согласие на обработку своих персональных данных.