Кредиты стали неотъемлемой частью жизни россиян. Практически у каждого второго работающего гражданина имеется кредитная карта или заем в банке. При этом пользование кредитом подразумевает постепенный возврат средств. Если же заемщик допускает просрочки ежемесячных платежей или полностью прекращает выплачивать деньги, то это, несомненно, испортит его кредитную историю. Мы расскажем, что делать, чтобы исправить ситуацию и снова стать клиентом банка.

Что такое кредитная история?

Это детальное описание вашего взаимодействия с финансовыми организациями. В РФ эти сведения хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после закрытия последнего займа. Именно по данным БКИ банки составляют представление о вашей благонадежности.

Кредитная история содержит:

  • личные сведения о заемщике;
  • данные о кредитных картах;
  • историю всех заявок на получение кредитов;
  • детальное описание истории каждого займа;
  • дату и время совершенных платежей, наличие просрочек.

Как банки проверяют своих клиентов?

В первую очередь финансовое учреждение проанализирует кредитную историю. Кроме этого, банк примет во внимание возраст, семейное положение, наличие работы и движимого/недвижимого имущества у потенциального клиента. В сумме полученная информация позволяет присвоить заемщику определенную репутацию:

  • положительную — кредит был выплачен вовремя и без задержек ежемесячных платежей;
  • отрицательную — имеются незакрытые кредиты и просроченные платежи;
  • чистую — клиент еще не прибегал к услугам финансовых учреждений.

Как исправить отрицательную кредитную историю?

Даже если у клиента негативная история погашения банковских займов, ее можно исправить. Достаточно предпринять один или несколько шагов:

  1. Выйти на связь с банком и начать закрывать имеющиеся задолженности. Через несколько месяцев молчания клиента финансовая организация имеет право подать на него в суд, и тогда исправить ситуацию станет намного сложнее.
  2. Воспользоваться реструктуризацией задолженности. Благодаря этой программе заемщик сможет изменить условия выплаты кредита. Например, получить отсрочку, изменить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа.
  3. Оформить микроссуду. Это может быть небольшой кредит на покупку бытовой техники. Сумма ежемесячного платежа по такому займу будет минимальной. Чтобы улучшить кредитную историю, достаточно закрыть этот кредит без просрочек и досрочного погашения.

Разумеется, все эти шаги требуют времени, подготовки дополнительных документов, а иногда и привлечения юристов, поэтому о кредитной истории стоит думать заранее. Единственный способ заработать положительную репутацию добросовестного заемщика — своевременно выплачивать задолженность в соответствии с графиком.

Может ли клиент с негативной кредитной историей получить заем?

Да, такая возможность существует. Получить новый заем при плохой кредитной истории можно либо в микрофинансовой организации, либо у частного кредитора. Однако не все так просто, потому что:

  • МФО не сможет предоставить большую сумму на нецелевые нужды;
  • частный кредитор может установить завышенную процентную ставку;
  • от заемщика потребуется подготовить максимально большой пакет документов или найти поручителей.
  • Выходом из ситуации может стать обращение в банк «Держава». У нас вы сможете получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей на выгодных условиях:

    Жилая недвижимость Коммерческая недвижимость
    до 30 млн рублей за объекты, расположенные в Москве и пределах 50 км от МКАД до 30 млн рублей за объекты, расположенные в Москве
    от 14% годовых от 18% годовых
    срок кредитования — до 20 лет срок кредитования — до 10 лет
    возраст от 18 лет и старше, при этом на момент планового полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 80 лет

    Комфортные условия кредитования обусловлены тем, что банк получает подтверждение вашей платежеспособности в виде залогового имущества. За счет этого мы не принимаем во внимание плохую кредитную историю. Вместе с тем ваши риски сведены к минимуму, потому что:

    1. Вы остаетесь собственником недвижимости.
    2. Вам не понадобится выписываться из квартиры или освобождать коммерческое помещение.
    3. Вам не потребуется искать поручителей.
    4. Вам не нужно отчитываться перед банком о цели получения средств.
    5. Вы сможете погасить кредит досрочно без штрафов.

    Таким образом, даже если у вас негативная кредитная история, вы можете стать клиентом банка, решить возникшие финансовые проблемы и получить возможность исправить свою репутацию в БКИ.

    Заказать звонок

    Узнайте свой ежемесячный платёж

    Ваш платеж

    1256

    рублей
    в месяц

    Кредит предоставляется под залог недвижимости, расположенной в следующих регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Казань, Самара, Нижний Новгород. Заёмщик может быть зарегистрирован в любом регионе РФ. Сумма кредита: 1 000 000 - 30 000 000 рублей. Срок кредитования до 20 лет. Процентная ставка 14 % годовых в рублях действует при передаче в залог объекта, не являющегося единственным жильем заемщика: квартиры в многоквартирном доме в пределах третьего транспортного кольца города Москвы, или таунхауса/жилого дома, общей площадью от 150 кв. м с земельным участком площадью от 800 кв. м, расположенных в Москве и Московской области, максимальная удаленность от МКАД 50 км, при условии отсутствия просрочек оплаты текущих кредитных платежей. Процентная ставка действует при условии заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика от несчастного случая и имущества от утраты и повреждения. Подробные условия на сайте www.derzhava.ru и по телефону +7 (495) 380-04-93. Информация действительна на 25.12.2017 г. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в выдаче кредита. АКБ «Держава» ПАО. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2738 от 16.12.2014 г.
    Оставьте заявку на нашем сайте, мы перезвоним в течение 1 часа для уточнения деталей.


    Заказать звонок

    Анкета заёмщика

    Имя
    Телефон
    E-mail
    Сообщение

    Нажимая кнопку "Отправить", вы даёте согласие на обработку своих персональных данных.